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답변수 5
크레딧 스코어 관련 질문 있습니다.13
james660 Dec 18, 2018 10:01 PM     [NJ]
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조회 757
안녕하세요 모두들 연말연시 잘보내고 있으세요?

크레딧 스코어 관련해서 궁금한 점이 있습니다.

현재 OPT로 올 6월부터 일을 시작하게 되었고 8월쯤 American Express 카드 하나 쓰기 시작했습니다.
그 전엔 학생신분으로 신용카드 쓸일이 없어 신용도가 없었는데도 불구하고 American Express에서 한도 5천불짜리가 어프루브 되었습니다.
그후 10월달에 체이스 프리덤을 신청해서 총 2개의 카드를 사용하고있습니다.

체이스 어플리케이션 (Transunion에서 제공한다고 합니다)에 나오는 크레딧 상으로는 695로 찍혀있는데 과연 이게 얼마나 신뢰가 있는 크레딧인가요?.. 히스토리도 짧고 생각 보다 높게 측정된거 같은데.. 일시적인건가요?

부가적으로 일 시작하고 1년후에 리스차를 알아보려고 했는데 여기서 Develope 된 스코어로 높은 티어가 가능할까요?

글 읽어 주셔서 감사하고 모두들 올 한해 잘 마무리 하시기 바랍니다.

감사합니다,
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No. 1

re:크레딧 스코어 관련 질문 있습니다.

비공개 Dec 19, 2018 11:12 AM
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질문자 인사 정말 감사합니다! 처음 크레딧을 쌓는데 궁금한 점이 많았습니다. 세세하게 알려주시고 조언해주셔서 감사합니다. 답변을 주신 다른 분들께도 감사드립니다!! 즐거운 성탄절 보내세요 다들~!
보통 자동차 나 집 등 융자를 얻을 당시, 은행에서 보통 세곳의 메이저 크레딧 bureau 점수를 봅니다. (TransUnion, Equifax and Experian), 각 회사 마다 점수 책정 방식이 약간씩 다르기 때문에 당연 스코어 도 각각 다르게 나올수 있습니다. 하지만 그 차이가 그닥 많지가 않지만 서도, 융자얻는 은행에선 세곳중 가장 낮은 점수를 책정헤서 그 크레딧점수 에 맞춰서 이자율을 계산 하는 경우가 많습니다.

보통 크레딧카드 회사에선 고객들을 위해서 두가지 (혹은 한가지) 스코어를 서비스 차원에서 제공 하는데, 한군데가 FICO score (위에 말씀드린 세곳의 회사 점수 통계) 이고 다른 한군데가 Vantage Score 점수 인데, 이 벤테지는 Transunion 점수 입니다.

원글님 께서는 이전 크레딧 히스토리가 없었기에, 원글님의 나이, 학력, 직장, 빌 페이먼트 (렌트, 전화, 핸폰, 유틸리티 등등) 을 고려해서 스타트업 크레딧 으로 695 를 책정 한듯 싶습니다.

일단 크레딧 카드 어프르브 된거 축하 드리고, 1년후 자동차 리스할때 까지 한번 크레딧을 쌓아 봅시다. 당연 지금 점수 695 보다 높은 점수가 있을 경우 이자율에 이득이 가지요. 이자율 0.5% 만 줄여도, 월 페이먼트는 그닥 차이가 안 나겠지만 리스 기간 (3년) 동안 롱텀을 봤을 경우 당연히 많은 이득을 볼수 있겠죠..

그럼 아래는, 어떻게 하면 크레딧 점수를 높힐수 있나에 대한 방법중에 하나 입니다.

1. Payment history - 빌을 꼬박 꼬박 내세요 밀리지 말고
2. Credit card utilization - 절대로 크레딧 리밋의 30프로 이상의 발란스를 가지지 마세요.
3. Length of Credit - 이건 시간이 해결해줄 문제.
4. Open account - 최소 카드 2-3개 정도 가지고 있는것이 개인적 으로 좋은듯 싶습니다 (같은 해에 한꺼번에 오픈 하는거 보다 ( 보통 크레딧카드 오픈 할때 크레딧 첵업 하거든요..1년에 1번 정도는 현재 스코어에 지장 없이 책업을 할수 있는데, 여러번 하게 되면 크레딧 점수 깍입니다) 1년 에 한개씩 오픈 하세요
5. Credit Inquiry - 1년 안에 몇개의 크레딧 카드 나 론 어카운트를 오픈 했나.. 4번 참조

위엣것만 잘 지키신다면 매달 평균적으로 5점씩을 올라 갈꺼에요 (어느 한계 까지는..)

그리고 마지막 으로 추천 드리는 것은..지금 막 아멕스 오픈 하시고, 새로 일 시작 하셨으니까..그 카드 잘 키우셔서 아멕스 플래티넘 카드 오픈 하세요.. 연회비가 좀 비싸긴 하지만 (5백불 인가?) 대신 여러가지 해택이 있습니다. 공항에 거의 모든 라운지 이용, 그리고 첨 사인업 해서 4개월 안에 5천불 인가 쓰게 됨 5만마일 줍니다 (나중에 이걸로 비행기표 나 등등 살수 있고..) 또 매달 20불 인가..우버 사용비, 호텔 리조트 예약시 4시 체크아웃, 오토매틱 룸 업그레이드, 그리고 공짜 조식 등등..잘만 활용함 연회비 뽑고도 남아요..

그리고 지금 체이스 어카운트도 잘 키우셔서 나중에 사파이어 프러퍼드 어카운트 오픈 하심 이 카드도 많은 해택이 있습니다..

좋은 크레딧이 단지 융자 받을때만 해당되는것은 아닌듯 싶습니다. 여러 크레딧카드 회사에서 많은 해택을 받을수 있으니까요..

또한 좋은 크레딧을 통해서 이자율 0.1% 만 더 깍을수 있다면, 롱텀으로 봤을때 굉장한 이익 입니다.
특히 집 융자 같은 경우엔 모게지 텀 (30년 이라 가정 했을떄), 당장 월 페이먼트 에선 몇불 차이 안 나지만서도, 30년 봤을때 적게는 몇천에서 몇만불 까지도 세이브 할수 있기에, 크레딧 점수는 높으면 높을수록 좋습니다.

그리고 참고로..700점대도..솔직히 그닥 좋은 점수는 아닙니다.. 보통 은행에서 론 얻고 하는데 별 지장 없지만 서도, 정말로 좋은 이자율 받긴 힘들어요.. 정말 좋은 이자율 에 특별한 해택 받고 싶으시면, 800점 이상은 되야 할듯 해요..
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No. 2

re:크레딧 스코어 관련 질문 있습니다.

비공개 Dec 18, 2018 6:47 PM
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700만 넘어가면 아주 좋은 스코어 입니다.
카드를 자주 쓰세요
금방 700 됩니다.
출처아주 좋은 스코어
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No. 3

re:크레딧 스코어 관련 질문 있습니다.

비공개 Dec 18, 2018 6:48 PM
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695정도면 그런 대로 좋은 편입니다 더 좋은 점수는 700이상 입니다 750
출처111
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No. 4

re:크레딧 스코어 관련 질문 있습니다.

비공개 Dec 18, 2018 10:13 PM
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카드회사에서 서비스로 알려주는 스코어는 참조만하고 공인된 크레딧 3개 회사에 컨택해서 자기 스코어를 받는게 확실한거고 대부분 낮은 스코어가 나올겁니다
출처질문의 핵심
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No. 5

re:크레딧 스코어 관련 질문 있습니다.

비공개 Dec 19, 2018 10:17 AM
2
약간 부정확한 답변들을 주신 것 같아 답변을 드리자면, 위에 신뢰가 안된다 이런 소리 믿지 마세요. 저도 체이스에서 크레딧 스코어 제공받고 있는데 체이스가 무슨 어디 동네 은행도 아니고 본인들이 아무렇게나 이 점수 저 점수 주는게 아니라 신용점수 주는 3대 회사 중 1개와 연결되어 주기 때문에 상당히 정확한 정보입니다. 제가 유료로 받는 크레딧 점수와 비교해도 큰 차이가 없습니다.
근데 본인이 리스차를 알아보면 분명 본인의 크레딧이 확 깎여서 리스가 어려울 수 있습니다. 이것은 이유가 있습니다. 본인의 크레딧은 오직 카드 사용으로 쌓인 크레딧이고 크레딧 히스토리가 길지 않기 때문에 당장 아무 문제가 없는 상황에서는 보기에 아주 좋은 크레딧 정보를 보여줍니다. 근데 본인이 리스를 한다 뭐 한다 하면 저쪽에서 본인의 크레딧 점검을 할 것이고 이러한 점검이 있을 때마다 본인의 크레딧 점수가 깎이게 됩니다. 근데 다양한 방법으로 오래동안 크레딧을 쌓은 사람들은 이게 크레딧에 미치는 영향이 극미하지만, 본인 같은 케이스에서는 이런 체업 두세번만으로도 크레딧 자체가 다 망가질 수 있을 정도로 크게 영향을 미치게 됩니다. 즉, 지금 본인의 크레딧 점수 자체가 빈약하기 때문에 그 점수 자체를 신뢰 할 수 없는 것이지 체이스에서 제공하는 그 숫자가 무의미한게 아닙니다.
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