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IRA

물방울갯수 10

안녕하세요 요즘 은퇴펀드에 관심을 가지고 알아보고 있는 30대 중반 두아이 엄마입니다


IRA를 들을까 생각중인데

Traditional IRA와 Roth IRA 중에 뭘 해야할지..

회계사에게 물어보는게 제일 좋긴 하겠지만..

먼저 여기서 조언 얻고 싶어요

두 IRA의 다른점 장단점은 인터넷으로 알아봐서 컨셉은 알고 있습니다


만약 joint인컴이 10만 정도 된디면 (애 둘)

우선 지금은 401K를 하고 있지 않구요...집 없습니다...

어떤 IRA가 더 나을까요?


은퇴쯤 된다해도 큰 자산은 없을것 같은데여^^;;


비공개 Queens 재테크,재무상담 절약,알뜰살림

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rolling 답변

쌍금별 채택 207 채택율 62.3% 질문 9 마감률 0%

회계사님들께는 대단히 죄송스러운 말씀입니다만


IRA에 대해 조금만 공부하시면 누구나 회계사없이 들으실 수 있습니다.

그러나 조금 어려우시다면 당연 전문가에게 맏기셔야죠.


아시는 바와같이 IRA는 그 두가지가 있는데 각자의 형편에 따라

선택하여야 힌다고 봅니다.

https://www.investopedia.com/articles/financial-advisors/120815/iras-advantages-disadvantages-and-which-one-right-you.asp


Traditional IRA vs Roth IRA

·      누구나IRA에 contribution하는 만큼의 금액을 절세받을 수 있습니다.

·      그러나 59.5세 이후 돈을 꺼내 쓸때 그에 준하는 세금을 납부하여야 합니다.

·      내가 contribution하는 돈에서 세금도 절세받으며 동시에 세금내야할 돈 까지도

나의 구좌에서 투자를 하게 되므로 그 만큼 국가의 돈을 이용한다고 볼수 있습니다 만


·      경기가 좋을때는 그 이론이 맞지만 경기가 좋지 않은 요즘과 같은 경우는 오히려 Roth IRA가 더 유리하다고 합니다.

·      더구나 고액 연봉을 받는 경우 (high income earners - $350k이상) Roth IRA를 선호한답니다.

·      지금 연세가 49세 또는 그 이하라면 일년에 contribution한도가 $6,000이며

·      50세 또는 그 이상이면 $7,000까지 하실수 있습니다.


·      조인트 인컴이 $104,000이하시니까 세금은 100% - $6,000 공제가 됩니다.

·      IRA와 더불어 직장에서 제공하는 401K가 있으시면 이 또한 놓치지 마시기를 권합니다.


·      그 이유는 아시겠지만 앞으로 2,30년 후가 되면

소셜 연금이 바닥난다는 말도 있기 때문에 미리 미리 준비하시기를 권합니다.


그 밖에 두 아이의 학자금 준비를 위해서 정부에서 제공하는

529 Plan이라는 것도 알아보시기를 권합니다. 역시 세금공제 혜택이 있습니다.

https://www.sec.gov/reportspubs/investor-publications/investorpubsintro529htm.html

회계사님들께는 대단히 죄송스러운 말씀입니다만


IRA에 대해 조금만 공부하시면 누구나 회계사없이 들으실 수 있습니다.

그러나 조금 어려우시다면 당연 전문가에게 맏기셔야죠.


아시는 바와같이 IRA는 그 두가지가 있는데 각자의 형편에 따라

선택하여야 힌다고 봅니다.

https://www.investopedia.com/articles/financial-advisors/120815/iras-advantages-disadvantages-and-which-one-right-you.asp


Traditional IRA vs Roth IRA

·      누구나IRA에 contribution하는 만큼의 금액을 절세받을 수 있습니다.

·      그러나 59.5세 이후 돈을 꺼내 쓸때 그에 준하는 세금을 납부하여야 합니다.

·      내가 contribution하는 돈에서 세금도 절세받으며 동시에 세금내야할 돈 까지도

나의 구좌에서 투자를 하게 되므로 그 만큼 국가의 돈을 이용한다고 볼수 있습니다 만


·      경기가 좋을때는 그 이론이 맞지만 경기가 좋지 않은 요즘과 같은 경우는 오히려 Roth IRA가 더 유리하다고 합니다.

·      더구나 고액 연봉을 받는 경우 (high income earners - $350k이상) Roth IRA를 선호한답니다.

·      지금 연세가 49세 또는 그 이하라면 일년에 contribution한도가 $6,000이며

·      50세 또는 그 이상이면 $7,000까지 하실수 있습니다.


·      조인트 인컴이 $104,000이하시니까 세금은 100% - $6,000 공제가 됩니다.

·      IRA와 더불어 직장에서 제공하는 401K가 있으시면 이 또한 놓치지 마시기를 권합니다.


·      그 이유는 아시겠지만 앞으로 2,30년 후가 되면

소셜 연금이 바닥난다는 말도 있기 때문에 미리 미리 준비하시기를 권합니다.


그 밖에 두 아이의 학자금 준비를 위해서 정부에서 제공하는

529 Plan이라는 것도 알아보시기를 권합니다. 역시 세금공제 혜택이 있습니다.

https://www.sec.gov/reportspubs/investor-publications/investorpubsintro529htm.html

비공개 님

답변 감사합니다 그럼 경기가 좋지 않을때는 Roth가 유리하지만 고액 연봉이 아니기 때문에 traditional 이 더 나을 수 있나요? 만약에 10만불 정도로 경기가 좋던 안좋던 유지가 된다면 Traditional이 나을수 있다는거지요?

비공개 님

네 그렇습니당

rolling

네 저의 생각은 일단 그렇습니다. 그러나 이미 traditional로 들어놓고 계신 분들중에서 요즈음 주가 하락 이후Roth로 convert하는 분들도 있습니다. 그 이유는 은퇴 - 돈 찾을수 있는 시기(59.5세)가 가까우며 지금Roth로 바꾸어 놓으면 이미 떨어진 현재의 금액에 준해서 세금을 내면 나중에 경기가 회복되고, 은퇴한 후에는 세금내지 않고 찾을수 있기 때문이라고 합니다. 이는 개개인의 사정에 따라 서로 다를수 있습니다.

비공개 님

답변감사합니다.. 주가에 따라 돈을 잃을 수도 있는 고위험/고수익 펀드라는게 이제야 이해가 가네요 경제며 주식이며 아예 무능해서.. 그냥 저축이 날려는지 ㅋㅋ 답변 너무 감사합니다 ! ^^

비공개 님

주식투자라고 모두가 위험한것은 아닙니다. 안전한 상품을 선택하심 되죠

비공개 님 답변

동별 채택 11 채택율 11.2% 질문 1 마감률 0%

약간 논쟁이 되온 이슈인데 개인적으론 ROTH 를 추천해요. (이미 알고 계시다고 해서 설명은 안 할께요) Traditional 의 가장 큰 문제는 첫번째로 은퇴해서 수입이 없고 연금에 의지해야 될때 그나마 남은 돈의 세금을 내야된다는것. 즉 심리적으로 좋지 않아요. 두번째로 Traditional 은 은퇴하면 정부에서 세금을 기대하기 때문에 연금을 쓰고 싶지 않아도 억지로 연금에서 인출해야 되요. Minimum Required Distribution 이라고 합니다. 어느쪽이 수익이 많은지는 약간 논쟁이라서 여기 추가는 안 할께요. 사람들이 잘 모르는 것은 두개 다 하셔도 되요. 특별이 한 개만을 선택할 필요는 없습니다. 저는 그래도 ROTH 를 더 추천합니다.

약간 논쟁이 되온 이슈인데 개인적으론 ROTH 를 추천해요. (이미 알고 계시다고 해서 설명은 안 할께요) Traditional 의 가장 큰 문제는 첫번째로 은퇴해서 수입이 없고 연금에 의지해야 될때 그나마 남은 돈의 세금을 내야된다는것. 즉 심리적으로 좋지 않아요. 두번째로 Traditional 은 은퇴하면 정부에서 세금을 기대하기 때문에 연금을 쓰고 싶지 않아도 억지로 연금에서 인출해야 되요. Minimum Required Distribution 이라고 합니다. 어느쪽이 수익이 많은지는 약간 논쟁이라서 여기 추가는 안 할께요. 사람들이 잘 모르는 것은 두개 다 하셔도 되요. 특별이 한 개만을 선택할 필요는 없습니다. 저는 그래도 ROTH 를 더 추천합니다.

비공개 님

답변 감사합니다 여러 글들을 읽어보면 결과적으로 은퇴해서 지금보다 인컴과 세율이 적을 것 같으면 traditional을 추천하더라구요.. 잘 생각해보고 결정하겠습니다 답변 감사해요